Refinansowy kredyt mieszkaniowy
Kredyt refinansowy to rodzaj kredytu mieszkaniowego, który przeznaczamy na spłatę dotychczasowego
kredytu mieszkaniowego - czyli polega to po prostu na zmianie banku, w którym będziemy
mieć kredyt. Kredytem refinansowym spłacamy poprzedni kredyt, ale ten nowy kredyt nadal ma charakter
kredytu hipotecznego, ponieważ jest zabezpieczany hipoteką - hipoteka na nieruchomości
dla dotychczasowego banku jest wykreślana, a w jej miejsce wpisuje się hipotekę na rzecz
nowego banku.
Refinansowanie kredytu jest korzystne wtedy, gdy obecny kredyt jest droższy, tzn. wyżej oprocentowany,
niż kredyt który możemy obecnie uzyskać na rynku. Skorzystanie z oferty innego banku może obniżyć nam spłacane raty.
Trzeba jednak pamiętać, że taką operacją mogą wiązać się dodatkowe koszty.
Po pierwsze, może to być koszt, który musimy ponieść w dotychczasowym banku.
Jeśli bowiem umowa o kredyt zastrzega, że wcześniejsza spłata kredytu wymaga zapłacenia
prowizji, będziemy musieli uiścić tę prowizję bankowi. Często bywa to 1-2% wartości spłacanego kapitału,
jeśli kredyt spłacamy w ciągu kilku lat po jego zaciągnięciu (zwykle po 3-5 latach prowizja już nie jest pobierana).
Taka prowizja może skutkować nieopłacalnością refinansowania, pomimo że teoretycznie nowy kredyt byłby tańszy.
Dlatego zawsze jest brać kredyty w bankach, które nie pobierają prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu - daje
to nam bezpieczeństwo i pewność, że zawsze możemy zmienić bank.
Bank, w którym bierzemy kredyt refinansowy, zwykle zrezygnuje z obciążania nas kosztami.
Ale zmiana banku wymaga zmiany zabezpieczeń, czyli hipoteki, co też wiąże się z opłatami sądowymi (za wykreślenie
starej i wpisanie nowej hipoteki)
oraz koniecznością zapłacenia podatku od nowej hipoteki.
Tu jednak także istnieją banki, które przy kredycie refinansowym pokrywają także opłaty sądowe i podatki,
co ma nas zachęcić do przejścia do nowego banku. Zwykle jednak w umowie o kredyt refinansowy
bank zawiera zapis o tym, że jeśli ten bank byśmy chcieli opuścić, wcześniejsza jego spłata będzie obciążona prowizją.
izolacje kredyty bez bik kredyty