Raty stałe kredytu
Kredyt spłacany w formie rat stałych charakteryzuje się - jak sama nazwa wskazuje - stałą kwotą raty
w całym okresie spłaty. Część kapitałowa jest w pierwszym okresie spłaty mała i rośnie z czasem, część odsetkowa
- przeciwnie - jest najwyższa na początku i z czasem maleje.
Ponieważ raty kapitałowe na początku są mniejsze niż w przypadku rat malejących, kapitał spłacany
jest wolniej, a więc suma odsetek, jaką spłacimy w całym okresie spłaty będzie wyższa
w porównaniu do systemu rat malejących.
Poniżej przedstawiamy wzór (dość skomplikowany, ale tak to bywa w finansach) na obliczenie stałej raty dla kredytu:
Rata = K * x^n * (x-1) / (x^n-1)
K – kwota kredytu
n – ilość rat (ilość miesięcy spłaty)
x – stały współczynnik:
x = 1 + (r / 12), gdzie
r – oprocentowanie kredytu w skali rocznej
Uwaga: x^n oznacza 'x' do potęgi 'n'.
Przykładowo:
Kwota kredytu = 200.000 zł
oprocentowanie w skali roku = 5%
okres kredytu = 20 lat = 240 miesięcy
Wtedy:
x= 1 + (0,05 / 12) = 1,00417
Rata = 200.000 * (1,00417)^240 * 0,00417 / [(1,00417)^240 - 1] =
200.000 * 2,7148 * 0,00417 / 1,7148 =
1320,35 zł
Oczywiście takie obliczenie raty jest obarczone pewnym marginesem niedokładności, który wynosi zwykle ok. +/- 1zł. Jest to spowodowane tym, że
obliczenie kwoty raty zależy od dokonywanych na etapie obliczeń zaokrągleń.
wpadki gwiazd siatki do siatkówki